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看金金并 信评:可增银行竞争力 但资本水准恐受压

  加入日期:2019-10-07 14:55    点击量:4496
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针对金管会松绑以“金控”为主体的金融整并门槛,并开放“敌意并购”,信评公司认為,应可改善整体金融服务业的整并与竞争态势,但业者如何维持本身资本水准的稳健性仍相当重要,资本水准恐有压力。

金管会近期宣布,金控公司与银行在进行并购时的首次持股比率仅需10%,且在并购期间,还可因为对该投资部位进行的资本风险计提较低而受惠,但并购期间将不超过3年。

中华信评分析,由于台湾金融主管机关将给予欲进行并购的金控与银行更大弹性优惠,应可改善整体金融服务业的整并与竞争态势。个别业者也可因计算法定资本适足率的弹性空间加大而受惠,但业者如何维持本身资本水准的稳健性依相当重要,这是因为尽管主管机关以降低相关资本风险计提的方式,做为鼓励金融业并购的诱因,但在中华信评对风险调整资本的评估中,来自这类标的投资的风险并不会改变。 

中华信评认為,台湾银行业高度零散的结构已导致业者的获利能力偏低,而并购弹性的提升可以鼓励台湾银行业进行整并。过去5年期间,台湾银行业平均资产报酬率的平均值约在0.6%,属于亚洲地区获利较弱的银行体系。

再者,就台湾2017年底时的银行体系总资产来看,前3大银行的占比仅为1/4,因此不论是从国内或是全球的角度来看,中华信评认為,任何具实质效益的产业整并都能适当提升台湾银行业者的竞争力。
 
不过,即便新提出最长可达3年的降低资本风险计提的优惠措施,可以减轻业者因进行并购行动而增加的负担,中华信评在计算资本风险计提时使用的方法和主管机关的作法并不相同,采取的是具全球一致性的风险调整资本评估方法,因此无法比照本地主管机关偶尔给予业者弹性调整空间,加上并购活动长期虽可以提升银行业的竞争力,但中华信评认為,个别银行仍需考量这类并购行动对其资本可能造成的立即性影响,并应致力维持其信用结构的强度。